Льготные кредиты на жилье – кому дают и на каких условиях

В НБУ зафиксировали незначительное оживление на рынке недвижимости — в прошлом году объем ипотечного кредитования в Украине вырос на 6% по сравнению с 2017 годом. Но случилось это не потому, что банки снизили драконовские ставки на ипотеку. На ситуацию повлияли застройщики: чтобы улучшить продажи, они идут на сотрудничество с банками, и, таким образом, их покупатели могут воспользоваться на небольшой период льготными условиями кредитования.

Льготная ставка на год-пять
«Классические кредиты на жилье в банках берут очень редко — требования жесткие, а ставки по кредитам высокие — 20–26% годовых в гривне. Люди предпочитают одолжить деньги на покупку жилья у друзей или знакомых, а в банк идут в самом крайнем случае и за минимально возможной суммой», — говорит вице-президент Ассоциации профессиональных управляющих недвижимостью Анатолий Топал. По словам эксперта, в памяти украинцев остался негативный опыт 2008 года, когда из-за падения гривни обслуживать ипотечные кредиты стало сложно.

Понимая это, застройщики пошли на сотрудничество с банками, и теперь сами мотивируют покупателей, повышая таким образом продажи. Строительные компании вместе с банками-партнерами предоставляют покупателям квартиры на льготных условиях. Например, банк «Глобус» при покупке жилья в комплексах компании «Укрбуд» предоставляет кредит под 1,99% на первый год (при условии первого взноса в 60%) и под 23,9% — на последующие 19 лет.

Укргазбанк выдает покупателям квартир в холдинговой компании «Киевгорстрой» займы под 7% годовых в гривне (на первые 15 месяцев) и затем под 24% годовых на оставшийся период. Размер первоначального взноса — не менее 30% от полной стоимости квартиры.

Ощадбанк кредитует покупателей квартир в комплексе «Файна Таун» компании KAN Development на протяжении 20 лет с первоначальным взносом в размере 30%. Первые два года кредит можно гасить по ставке 11,99% годовых, последующие годы — 19,99% годовых.

Такая кооперация приносит неплохие результаты. «Если в 2017 году мы продали всего три квартиры с помощью ипотечного кредитования, то в 2018 году — более 50. В первом квартале текущего года с привлечением банковских кредитов мы уже заключили около 20 сделок».

«Интергал-Буд» сотрудничает с двумя банками — «Глобусом» и Укргазбанком. При первоначальном первом взносе в размере 30% банк «Глобус» на срок до трех лет предоставляет кредит по ставке 13,9% годовых, а на 20 лет — 11,5% годовых (первый год) и 23,9% — последующие годы. Укргазбанк при первом взносе в 30% и сроком кредитования на 20 лет действует по двум программам. Одна из них — выдача кредита под 5% годовых (первый год) и 21,9% годовых (остальные годы). Вторая — 10% годовых (на два года) и 18,9% годовых в последующий период.

Кто берет кредиты
Средний возраст получателя ипотечного кредита — 25-40 лет, описывает портрет среднестатистического заемщика Виталий Гордун. Как правило, это наемный сотрудник, занимающий должность руководителя среднего или низшего звена либо специалиста высшей категории. Ипотеку чаще всего берут семейные пары, которые живут в городах-миллионниках.

«Как правило, ипотекой пользуются покупатели с высоким официальным доходом, который составляет не менее 25–30 тыс. грн в месяц. В большинстве случаев это работники, руководители IT-сферы и частные предприниматели», — добавляет Анна Лаевская.

По данным аналитического отдела компании «Интергал-Буд», 50% покупателей берут в ипотеку однокомнатные квартиры, 30% — «двушки», и 20% приобретают в ипотеку квартиры с тремя и более комнатами.

Финансовые нюансы
Воспользоваться льготным кредитованием может далеко не каждый желающий. Перед выдачей кредита заемщика тщательно проверяют. По данным Укргазбанка, займы предоставляются гражданам Украины в возрасте от 21 до 65 лет на момент окончания срока кредита, минимальный стаж на последнем месте работы для наемных сотрудников должен составлять от трех месяцев, для нотариусов, моряков и физических лиц-предпринимателей — от 12 месяцев.

Заемщик должен быть официально трудоустроенным, иметь стабильное финансовое положение и отсутствие негативной кредитной истории. Если еще 10 лет назад банкиры с пониманием относились к зарплатам «в конвертах», то сейчас они принимают во внимание только официальные доходы.

Эксперты прогнозируют, что льготное кредитование будет и дальше пользоваться спросом. И это может повлиять на снижение процентных ставок по банковским кредитам. «Вероятно, процент по ипотеке будет уменьшаться в дальнейшем, в т. ч. благодаря реализации партнерских программ сотрудничества банков и застройщиков, то есть кредитование, возможно, станет немного дешевле для клиентов — на 1–2%», — прогнозирует начальник управления развития продуктов департамента розничного банкинга Виталий Годун.